民生银行上海分行自2008年率先开展小微金融服务，十六年来一直践行“服务大众、情系民生”的企业使命。近年来，民生银行上海分行利用地缘优势，发挥主观能动性，踔厉改革，推动小微业务新模式转型，着眼于“线上化、信用化、法人化”，全面提升业务模式、产品架构、服务渠道和风控体系。
数字技术驱动，助力融资难题
民生银行推出的“民生惠·信用贷”聚焦于数据增信和科技赋能，通过政府标准数据、企业交易数据、权威场景数据等多维度数据源，为小微企业提供了“便捷、优惠、灵活”的融资支持。产品特色包括全流程线上信用，在线测额、申请，最高授信额度300万元，年化利率最低3.65%，贷款期限最长五年，随借随还，支持多种还款方式，小微企业通过“民生小微”微信小程序或“民生小微App”即可在线申请。便捷的申请渠道、优惠的利率定价、灵活的还款方式，极大提高了小微企业的融资便利性和可得性。该产品在上海地区上线仅半年，客户申请近万户，市场反响热烈。
智能决策基座，提升风控效率
民生银行通过搭建智能化的风控体系，有效提高风险控制主动性、欺诈风险识别率，同时促进审批效率进一步提升。全面上线专属“小微信用风险管理系统”，实现统一授信管理、授信申请、评级管理、押品评估“四合一”流程一步到位，审批效率提升50%以上。通过“远程见证”方式实现在线人工作业平台的流程赋能，有效提升欺诈风险识别率。此外，民生银行通过打造小微主动授信智能风险决策风控基座，以行内外多维度数据为依托，搭建客户全景立体画像和主动授信名单，建立支持开放扩展、动态适配的风控模型策略体系，嵌入前置筛客、审批、放款、贷后等全流程，实现名单内客户3秒内审批，T+0放款。
客户体验升级，贷款产品“会呼吸”
民生银行上海分行始终将客户需求视为创新源动力，以客户为中心，打造“会呼吸”的贷款产品。据介绍，“民生惠·信用贷”根据用户行为、偏好，以及客户生态场景进行差异化定价和产品细分，能更好地满足不同类型小微企业的需求，实现主动授信、主动测额、动态调额、差异化定价，同时，该产品支持多种还款方式，实现小微金融主动获客的跨越性变革。
普惠金融服务新引擎，助力小微企业加速发展
“民生惠·信用贷”不仅是一项业务、一个产品，更是银行小微金融新的模式、一个平台、一个样板。该产品的运用不仅推动了普惠小微业务的加速发展，更是数字化和金融科技战略的重要引擎。
目前，在上海市银税互动平台、上海信易贷平台等多个平台均已上线民生惠产品宣传及业务申请入口，企业可通过公开平台直接完成线上申请；后期，民生银行上海分行将与上海市各地在沪企业（商会）联合会等机构合作共建，开通更多产品申请渠道，切实拓宽小微企业融资渠道。未来，“民生惠·信用贷”将继续为民生银行上海分行拓宽小微金融服务覆盖面提供强大的动力，助力银行更好地适应和引领金融科技的潮流。
在过去十六年，民生银行上海分行一直坚守初心，与亿万小微企业共同成长。未来，民生银行上海分行将继续围绕小微企业的痛点和难点加大创新力度，通过数字化转型实践，为广大小微企业提供更多优势产品和特色服务，让更多金融活水直达小微客群，用心用情做好“普惠金融”这篇大文章，为地方经济社会健康发展贡献民生力量。
